Prêt de 100.000 euros sur 10 ans

Vous désirez contracter un crédit hypothécaire de 100.000 euros sur 10 ans ? Comment l’obtenir ? Que vous coûtera-t-il vraiment et quels sont les taux d’intérêt disponibles ?

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt hypothécaire de 100.000 € sur 10 ans ?

En dehors de votre capacité d’emprunt, il existe une liste de critères d’éligibilité pour tout crédit hypothécaire. Cette liste est valable quel que soit le montant que vous espérez emprunter et comprend les points suivants ;

  • Stabilité financière
  • Montant de vos revenus
  • Votre âge et état de santé 
  • Votre situation maritale et familiale
  • Votre situation professionnelle 

Afin d’obtenir un prêt de 100.000€ sur 10 ans, vous devez être en mesure d’assurer à votre organisme prêteur le remboursement de votre crédit.

N’oubliez pas que, depuis le 1er janvier 2020, un apport personnel de minimum 10% du prix d’achat du bien immobilier doit être obligatoirement fourni. 

Quel doit être votre salaire minimum pour un prêt de 100.000 euros sur 10 ans ?

Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais la règle générale veut que vous consacriez maximum 1⁄3 de vos revenus au remboursement de votre crédit, soit 33%. Au-delà de 33%, la majorité des organismes bancaires risquent de vous refuser le crédit. 

Salaire mensuel netMensualité maximale (33%)Prêt sur 10 ans
1700 €561 €67.320 €
2600 €858 €102.960 €
3000 €990 €118.800 €

Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, afin d’espérer obtenir un prêt de 100.000 € sur 10 ans, vous devez bénéficier d’un salaire minimum compris entre 2550 et 2600 €.

Que coûte vraiment un prêt de 100.000 € sur 10 ans ?

En plus du remboursement du capital emprunté majoré des intérêts, d’autres frais liés à votre crédit hypothécaire sont à charge personnelle. 

Les taux d’intérêts et autres frais liés à votre crédit peuvent varier de façon importante en fonction de la formule de votre crédit et de l’organisme bancaire. Ainsi, pour un prêt de 100.000 euros sur 10 ans, le taux annuel effectif global peut aller de 3,18 % à 5,20 % lors de notre relevé. Le total des intérêts payés est alors bien différent si nous nous basons sur cet exemple de fourchette de taux : 

Taux TAEG*Total intérêts
3,18 % offre creditpolis16.619,60 €
5,20 % offre ING28.454,95 €
4,4 % offre Beobank17.781,20 €

* Le taux TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux bancaire ainsi que les frais liés à votre crédit. Le taux TAEG est donc un  indicateur essentiel afin de comparer au mieux les offres de crédits. 

Les taux d’intérêt peuvent toujours faire l’objet d’une négociation, surtout sur présentation d’un bon dossier.