Crédit de 100.000 euros sur 25 ans

Vous désirez contracter un prêt hypothécaire de 100.000 euros sur 25 ans ?
Quel est son coût réel ? Quelles conditions remplir en vue de l’obtenir ?

Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit hypothécaire de 100.000 € sur 25 ans ?

Vous désirez faire l’acquisition d’un bien immobilier ? Pour ce faire, vous êtes comme beaucoup à la recherche d’un crédit hypothécaire. Un crédit de 100.000 euros sur 25 ans est une solution souvent utilisée chez les jeunes qui achètent pour la première fois et qui bénéficient de moyens limités. C’est votre cas ?
Alors que devez-vous faire afin de vous assurer l’octroi d’un crédit hypothécaire de 100.000€ sur 25 ans ?
Votre capacité d’emprunt sera un des éléments majeurs analysé par l’organisme prêteur de votre choix.
Mais ce n’est pas tout ! De nombreux autres points importants seront également étudiés en vue de vous accorder ce crédit hypothécaire :

  • Votre stabilité financière
  • Le montant de vos revenus
  • Votre âge et état de santé
    Votre situation maritale et familiale
  • Votre situation professionnelle

Afin d’obtenir un prêt de 100.000€ sur 25 ans, vous devez être en mesure de rassurer l’organisme bancaire quant à votre capacité de remboursement.

Attention, depuis le 1er janvier 2020, les banques sont obligées de vous demander de fournir un apport personnel de minimum 10% du prix d’achat du bien. 

Quel salaire minimum pour un prêt de 100.000 € sur 25 ans ?

La règle générale veut que votre capacité d’emprunt soit de maximum 33%. Cela veut dire que maximum 1⁄3 de vos revenus mensuels doivent être consacrés au remboursement de votre prêt. Il ne s’agit pas d’une obligation légale. Néanmoins, au-delà de ces 33%, la majorité des organismes prêteurs risquent de vous refuser le crédit.

Ce pourcentage peut cependant varier en fonction du montant de votre salaire. Plus celui-ci est élevé, plus votre capacité d’emprunt l’est aussi.

Salaire mensuel netMensualité maximale (33%)Prêt sur 20 ans
1190 €392,50 €95.000€
1308 €436 €100.000 €
1388 €458 €105.000 €

Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, et selon la règle du ⅓, un salaire minimum compris entre 1190 et 1388€ est donc nécessaire en vue d’obtenir un prêt de 100.000€ sur 25 ans sur base du TAEG en vigueur le jour de notre simulation. Le taux était de 2,25%. 

Que coûte vraiment un crédit de 100.000 € sur 25 ans ?

Le coût d’un crédit hypothécaire ne se limite pas au remboursement du capital emprunté majoré des intérêts. D’autres frais liés à votre crédit hypothécaire seront en effet à votre charge. Frais administratifs, assurances… La hauteur de ces frais varie en fonction de l’organisme bancaire choisi mais aussi de votre situation. Une assurance décès sera par exemple plus chère si vous êtes un senior emprunteur.

Les taux d’intérêts peuvent eux aussi varier de façon conséquente en fonction de la formule de votre prêt et de l’organisme prêteur. Ainsi, pour un prêt de 100.000 euros sur 25 ans, les taux annuels effectifs globaux peuvent aller de 1,37% à 4,23% lors de notre vérification. Ce qui engendre des sommes totales d’intérêts payés bien différentes :

Taux TAEG*Total intérêts
1,37% offre crédit wallonie18 038,14 €
2,97% offre BNP Paribas41 178,55 €
4,23% offre Finday60 848,64 €

* Le taux TAEG (taux annuel effectif global) comprend à la fois le taux d’intérêt de votre crédit et les frais qui y sont liés. Il s’agit donc d’une information essentielle afin de comparer au mieux les offres de crédits hypothécaires.

N’oubliez pas que les taux d’intérêt peuvent toujours faire l’objet d’une négociation. La présentation d’un bon dossier est ainsi primordiale lors de votre demande d’offre de prêt.