Prêt hypothécaire à 125%
l’emprunt pour devenir propriétaire sans fonds propre

Vous manquez de fonds pour pouvoir fournir un apport personnel dans le cadre de votre prêt hypothécaire ? Une solution existe ! Découvrez le prêt hypothécaire total à 125% !

Les conditions d’octroi au crédit hypothécaire se sont bien durcies depuis 2020 et il semble désormais de plus en plus compliqué de pouvoir emprunter sans apport personnel. Vous ne disposez pas de ressources ou désirez simplement les conserver en vue d’effectuer des travaux ou en cas d’imprévu financier ?
Certains organismes prêteurs vous permettent encore de contracter un crédit hypothécaire à 125%, c’est le prêt total.

Qu’est-ce que le prêt hypothécaire total également appelé prêt 125?

Le prêt hypothécaire total vous permet d’emprunter un montant supérieur à la valeur du bien immobilier que vous souhaitez acquérir. Et ce, afin de pouvoir financer les frais liés à ce prêt hypothécaire.

Il s’agit donc d’un emprunt comprenant 100% de la valeur du bien immobilier, mais aussi les frais de notaire ou d’assurance. Vous faisant bénéficier d’un crédit hypothécaire total à 125%.

Afin de l’obtenir, plusieurs conditions doivent être remplies.

Il s’agit d’une formule particulière destinée aux particuliers qui ne disposent pas de fonds propres leur permettant de devenir propriétaire. Ainsi, vous le comprenez bien, il ouvre la possibilité à tous d’accéder à la propriété. Le fonctionnement est le suivant : le futur propriétaire va demander un crédit hypothécaire 125, afin de pouvoir disposer du prix d’achat du bien et les quelques frais qui vont s’en suivre. C’est justement ce qui démarque tout d’abord le crédit hypothécaire 125, car peu nombreuses, voire même inexistantes, sont les banques qui accordent un prêt à 100% du prix d’achat pour acheter un bien immobilier. On parle notamment de crédit hypothécaire 125 pour décrire le prêt qui accorde à 100% la somme demandée avec un plus pour les frais. En effet, dans le cadre d’un achat immobilier et surtout si l’on décide de souscrire à un crédit hypothécaire, les frais peuvent être conséquents étant donné qu’il s’agira principalement d’acte notarié. Par ailleurs, il est à souligner qu’avec le crédit hypothécaire 125, l’emprunteur a également toujours la possibilité de souscrire à un autre emprunt hypothécaire pour couvrir le reste des frais.

En ce qui concerne le taux hypothécaire, il faut savoir que le taux d’intérêt varie en fonction de certains paramètres dans le cadre d’un crédit hypothécaire classique. La quotité d’emprunt peut être définie par avance. De plus, le principe de l’emprunt pour un prêt total 125% n’est pas sans conséquence, car il y aura une majoration sur le taux d’intérêt. Par contre, il faudra bien prêter attention, car dans un prêt hypothécaire 125, le taux va augmenter de plus de 0,45% du crédit hypothécaire classique. Vous comprendrez qu’étant donné le risque, les modalités d’accès seront plus strictes.

Les conditions d’octroi du crédit hypothécaire total à 125%. Comment obtenir un prêt 125

Les conditions d’octroi peuvent varier d’un organisme financier à l’autre. Elles peuvent également différer selon la situation de l’emprunteur.

Cependant, en vue d’obtenir un prêt total, les conditions suivantes doivent presque toujours être respectées :

  1. Le bien que vous désirez acheter est votre premier achat immobilier
  2. Vous êtes financièrement stable (un CDI est très souvent requis)
  3. Vous résidez en Belgique

Il vous sera dans certaines conditions demandé de mettre un second bien immobilier en garantie. Il peut s’agir, par exemple, de la maison de vos parents.

Il existe certaines conditions tout d’abord pour pouvoir faire la demande et obtenir un crédit hypothécaire 125. Le principe est le suivant : le prêt hypothécaire 125 est ouvert à toute personne qui souhaite devenir propriétaire en Belgique. Le futur emprunteur devra être domicilié en Belgique ou au Luxembourg. Il devra disposer d’un travail stable à Luxembourg ou en Belgique, depuis au moins une année. Ainsi, c’est une personne qui perçoit ses revenus au Luxembourg ou en Belgique. L’emprunteur réside en Belgique, il souhaite acquérir un bien immobilier en Belgique pour occuper la maison achetée. Il doit disposer de revenus saisissables. Dans le cadre de la demande et de la constitution de son dossier, il devra présenter une carte d’identité ou un permis de séjour valide en Belgique ou au Luxembourg. Et enfin, il ne faut pas oublier la condition classique, commune à tout crédit, le futur emprunteur ne doit pas avoir des démêlés en matière de crédit.

Par ailleurs, il ne faut pas oublier que la souscription à un crédit reste une décision des plus délicates à prendre. Ainsi, vous pourrez toujours commencer par une simulation de prêt hypothécaire en ligne avant de choisir votre solution de financement. Il est également possible de faire appel par exemple à un courtier hypothécaire en ligne. Dans tous les cas, il faudra trouver un prêt hypothécaire 125 adapté à votre situation et à vos besoins, avec un faible taux d’intérêt.

Un second emprunt pour financer les frais de notaires

Le prêt hypothécaire total vous permet donc de financer les frais de notaire liés à votre crédit.

Cependant, une nouvelle législation oblige aujourd’hui les organismes prêteurs à séparer cette opération de crédit en deux prêts hypothécaires différents :

  • Un prêt hypothécaire classique pour financer le bien immobilier. Ce prêt, d’une durée pouvant aller de 10 à 40 ans, peut vous faire bénéficier d’un faible taux d’intérêt.
  • Un second prêt hypothécaire pour financer les frais de notaire. Sa durée ne peut excéder 10 ans et le taux d’intérêt appliqué est calculé en fonction du capital emprunté.

Le prêt personnel pour remplacer l’apport personnel est-il une bonne idée ?

Certaines personnes n’hésitent pas à empruntez de l’argent sous forme de prêt personnel, cette somme pouvant alors faire office d’apport personnel et favoriser l’acceptation du prêt hypothécaire. Nous n’avalisons évidement pas ce choix qui mène parfois à des cas de surendettement. 

Le taux est du prêt personnel est généralement plus élevé et la durée du prêt limitée à 10 ans. Pour comparer les taux du pret personnel, vous pouvez vous rendre sur le comparateur mes-finances.be

Attention, la loi interdit désormais de recourir à un 2ème emprunt pour compléter le manque d’un prêt hypothécaire. Beaucoup de jeunes se tournent désormais vers leurs parents qui contractent ce prêt à leur place.

Comment augmenter vos chances d’obtenir un prêt total ?

Préparation d’un dossier de crédit solide

La présentation d’un dossier solide aux organismes financiers est primordiale. Veillez à leur présenter tous les documents requis. En outre, plusieurs éléments peuvent être mis en valeur :

Un taux d’endettement faible

Le taux d’endettement est la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de votre crédit. Exprimé en pourcentage, le taux d’endettement maximum recommandé est de 33%.
La présentation d’un taux d’endettement faible, en dessous de 15%, est un argument de force.

Un revenu mensuel élevé

Les organismes prêteurs évalueront également votre reste à vivre. Il s’agit de la somme qu’il vous restera après remboursement du crédit demandé ainsi que de tout autre crédit éventuellement en cours.

En effet, un reste à vivre bas est synonyme de risque de défaut de paiement. Notamment en cas d’imprévus financiers comme une maladie ou un accident.

Plus vos revenus mensuels sont élevés, plus votre reste vivre l’est aussi. Diminuant ainsi les risques de non-respect de vos obligations.

Pas de litige à votre actif

L’absence de découvert sur vos comptes en banque ainsi que l’absence de tout litige avec un organisme bancaire fait foi de votre bonne gestion financière.
En faire preuve à votre organisme de crédit hypothécaire augmente vos chances d’obtention du crédit.

Faites appel à un courtier

De par son expérience et ses connaissances professionnelles, un courtier en prêt hypothécaire peut augmenter vos chances de contracter un crédit total.
En plus de négocier votre prêt au taux le plus bas, le courtier vous assiste dans l’élaboration de votre dossier.

Où contracter un crédit hypothécaire 125 ?

Le prêt hypothécaire 125 est une formule de crédit proposée par les banques et les différents organismes de crédit. Vous pouvez utiliser quelques outils en ligne pour vos recherches comme la simulation de prêt en ligne ou encore la comparaison en ligne de crédit.  D’ailleurs, il n’y a pas que les banques classiques qui proposent le crédit hypothécaire en ligne, nombreuses sont également les institutions de crédit en ligne qui en proposent. Les modalités de prêt varient suivant chaque établissement, raison pour laquelle la simulation est de rigueur ou au moins, il faut faire appel à un courtier en crédit hypothécaire. Si le crédit 125 est un système qui permet l’achat maison sans fond propre, il ne faut pas oublier que le choix de l’organisme de crédit est stratégique pour l’efficience du concept.

L’immobilier a depuis toujours été un secteur des plus attrayants. D’ailleurs, plus particulièrement en Belgique, au-delà des avantages classiques, on compte également des avantages fiscaux à devenir propriétaire. Mais s’il s’agit d’un investissement intéressant, le capital à investir est également conséquent. Raison pour laquelle, nous vous présentons aujourd’hui le prêt hypothécaire. Très particulier, le prêt hypothécaire 125 est une formule spécialement conçue pour les particuliers pour qu’ils puissent acquérir un bien immobilier.