Comparaison des taux hypothécaires

Le taux appliqué à votre crédit hypothécaire a une influence directe et de taille sur le coût total de votre emprunt.
Découvrez ici comment comparer au mieux les offres de prêts hypothécaires pour bénéficier du meilleur taux !

Comment est calculé le taux des prêts hypothécaires ?

Les taux de crédits hypothécaires sont calculés selon plusieurs éléments.
Les 3 facteurs principaux ayant une incidence sur ces taux sont les suivants :

  1. La durée de l’emprunt
  2. Le choix de l’organisme bancaire et donc le taux de base proposé
  3. Votre situation financière

Pourquoi est-il important de comparer les offres de crédits hypothécaire ?

Le taux appliqué à votre prêt hypothécaire a une influence importante sur votre mensualité. Prendre le temps de bien comparer les offres vous permet de bénéficier du taux le plus bas possible et d’ainsi réduire le coût total de votre crédit.

Un exemple concret de comparatif et son incidence sur le coût du crédit hypothécaire

Afin de mieux comprendre comment le taux de votre prêt influence le coût total de celui-ci, voici, à titre d’exemple, deux tableaux comparatifs d’offres de taux de différents organismes bancaires :

Offres de taux pour un crédit hypothécaire de 100.000 € sur 15 ans
BanqueTAEG*MensualitésTotal intérêts Différence
Finday1,20%607,04 €9.267,38 €/
bpost banque 1,71%629,64 € 13.335,09 €+ 4.067,71 €
Belfius1,83%634,93 €14.286,96 €+ 5.019,58 €
elantis2,22%652,65 €17.477,66 €+ 8.210,28 €
BNP Paribas Fortis2,72%675,61 €21.610,18 €+ 12.342,80 €

* Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global comprend le taux d’intérêt de la banque mais aussi les frais liés à votre crédit. Il représente donc un élément de comparaison objectif.

Les taux utilisés dans nos exemples sont ceux non négociés du mois de décembre 2021 mais cela a très peu d’importance pour cet exemple, l’unique but recherché est de démontrer qu’un changement de taux, même très petit, peut avoir une répercussion financière importante.

Offres de taux pour un crédit hypothécaire de 100.000 € sur 25 ans
BanqueTAEGMensualitésTotal intérêts Différence
crédit wallonie 1,37%393,46 €18.038,14 €/
bpost banque 1,74%410,66 €23.196,56 € + 5.158,42 €
Belfius2,12%428,58 €28.573,84 €+ 10.535,70 €
elantis2,17%431,13 €29.339,47 €+ 11.301,33 €
BNP Paribas Fortis2,97%470,60 €41 178,55 €+ 23.140,41 €

Vous l’aurez constaté, bien choisir votre crédit peut vous faire économiser des sommes pour le moins considérables !

Comment comparer les offres des différents organismes bancaires ?

Afin de comparer au mieux les offres de taux disponibles sur le marché du prêt hypothécaire, procéder à une simulation de votre emprunt est sans aucun doute la marche à suivre.

Avec le simulateur Monsieur Crédit, vous recevrez des offres personnalisées selon votre région et votre situation. Comparez ces offres depuis votre salon, et bénéficiez du meilleur taux !

Quelques outils pour comparer les taux

Comme il n’y a pas que MonsieurCredit, on vous présente également d’autres sources qui pourront vous aider à comparer les taux: