Comparaison des taux hypothécaires
Le taux appliqué à votre crédit hypothécaire a une influence directe et de taille sur le coût total de votre emprunt.
Découvrez ici comment comparer au mieux les offres de prêts hypothécaires pour bénéficier du meilleur taux !
Comment est calculé le taux des prêts hypothécaires ?
Les taux de crédits hypothécaires sont calculés selon plusieurs éléments.
Les 3 facteurs principaux ayant une incidence sur ces taux sont les suivants :
- La durée de l’emprunt
- Le choix de l’organisme bancaire et donc le taux de base proposé
- Votre situation financière
Pourquoi est-il important de comparer les offres de crédits hypothécaire ?
Un exemple concret de comparatif et son incidence sur le coût du crédit hypothécaire
Afin de mieux comprendre comment le taux de votre prêt influence le coût total de celui-ci, voici, à titre d’exemple, deux tableaux comparatifs d’offres de taux de différents organismes bancaires :
| Offres de taux pour un crédit hypothécaire de 100.000 € sur 15 ans | ||||
|---|---|---|---|---|
| Banque | TAEG* | Mensualités | Total intérêts | Différence |
| Finday | 1,20% | 607,04 € | 9.267,38 € | / |
| bpost banque | 1,71% | 629,64 € | 13.335,09 € | + 4.067,71 € |
| Belfius | 1,83% | 634,93 € | 14.286,96 € | + 5.019,58 € |
| elantis | 2,22% | 652,65 € | 17.477,66 € | + 8.210,28 € |
| BNP Paribas Fortis | 2,72% | 675,61 € | 21.610,18 € | + 12.342,80 € |
* Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global comprend le taux d’intérêt de la banque mais aussi les frais liés à votre crédit. Il représente donc un élément de comparaison objectif.
Les taux utilisés dans nos exemples sont ceux non négociés du mois de décembre 2021 mais cela a très peu d’importance pour cet exemple, l’unique but recherché est de démontrer qu’un changement de taux, même très petit, peut avoir une répercussion financière importante.
| Offres de taux pour un crédit hypothécaire de 100.000 € sur 25 ans | ||||
|---|---|---|---|---|
| Banque | TAEG | Mensualités | Total intérêts | Différence |
| crédit wallonie | 1,37% | 393,46 € | 18.038,14 € | / |
| bpost banque | 1,74% | 410,66 € | 23.196,56 € | + 5.158,42 € |
| Belfius | 2,12% | 428,58 € | 28.573,84 € | + 10.535,70 € |
| elantis | 2,17% | 431,13 € | 29.339,47 € | + 11.301,33 € |
| BNP Paribas Fortis | 2,97% | 470,60 € | 41 178,55 € | + 23.140,41 € |
Vous l’aurez constaté, bien choisir votre crédit peut vous faire économiser des sommes pour le moins considérables !
Comment comparer les offres des différents organismes bancaires ?
Afin de comparer au mieux les offres de taux disponibles sur le marché du prêt hypothécaire, procéder à une simulation de votre emprunt est sans aucun doute la marche à suivre.
Avec le simulateur Monsieur Crédit, vous recevrez des offres personnalisées selon votre région et votre situation. Comparez ces offres depuis votre salon, et bénéficiez du meilleur taux !
Quelques outils pour comparer les taux
Comme il n’y a pas que MonsieurCredit, on vous présente également d’autres sources qui pourront vous aider à comparer les taux: