Est-ce que vous avez des projets que vous désirez financer via un prêt ? Il est tout à fait normal de se demander ce que l’on peut emprunter à partir de son salaire. Déjà, si vous avez un salaire de 2000 euros, vous êtes au-dessus de la moyenne. Seulement, combien pouvez-vous emprunter exactement avec ce revenu ? Il est important de connaître sa capacité d’emprunt avant de s’engager dans un projet.
Un principe de base, la proportionnalité
Vous constaterez au fil de votre lecture qu’il n’y pas de règle exacte et que chaque situation doit être analysée individuellement. Par contre il y a aura toujours l’application de la règle de proportionnalité : les banques calculeront qu’il vous reste suffisamment de ressource que pour subvenir au besoin dit « de base ».
Quelle somme exacte pouvez-vous emprunter ?
Il n’est pas nécessaire d’y aller par quatre chemins : combien peut-on réellement emprunter quand on dispose d’un salaire de 2000 euros ? Clairement, si telle est votre situation, vous devriez pouvoir obtenir entre 70 000 et 165 000 euros. Bien entendu, le point faisant varier cette fourchette est le temps de remboursement, l’apport personnel, et les éventuelles garanties immobilières.
Partant du principe qu’avec 2000 euros de revenus vous pourrez allouer entre 600 et 800 € à des remboursements de crédits, soit suivant la durée et en moyenne :
- 10 ans : 73 500 euros
- 15 ans : 104 300 euros
- 20 ans : 131 500 euros
- 25 ans : 153 000 euros
- 30 ans : 165 000 euros
Bien entendu, il vous est possible de contracter un prêt hypothécaire au-delà de cette limite des 165 000 euros. Pour ce faire, il suffit de voir de près la question du taux. La logique étant que plus le taux est bas, plus la somme que vous pouvez emprunter est élevée.
Pour trouver le taux le plus favorable à vos besoins, il faut, bien sûr, comparer les établissements de crédit. Il s’agit d’un enjeu important lorsqu’on veut emprunter aux meilleures conditions.
Calcul personnalisé
Sinon, au-delà de ces valeurs qui sont une estimation moyenne, vous pouvez très bien avoir des chiffres bien plus précis. En ligne, vous avez la possibilité d’utiliser un calculateur personnalisé. Des valeurs comme votre salaire net avant impôt, vos revenus financiers et vos charges sont prises en compte. C’est à partir de là qu’un chiffre précis ressort. Cela vous permet d’avoir une meilleure vue sur la réalité de ce que vous pouvez emprunter.
Est-ce si facile d’emprunter avec un salaire de 2000 euros ?
Encore une fois, un salaire de 2000 euros est un grand avantage pour faire un prêt auprès des établissements de crédit. Seulement, cela ne veut pas dire que le prêt que vous préconisez est déjà garanti. Vous vous en doutez surement, mais les établissements de crédit et les banques sont assez prudents.
D’ailleurs, il y a ce que l’on appelle « règles prudentielles ». Il s’agit du dispositif mis en place par les organismes de crédit afin d’avoir la garantie que vous êtes apte à rembourser votre crédit à l’échéance. Si vous n’entrez pas dans le cadre de cette règle, votre demande d’emprunt sera systématiquement rejetée.
Voici ce qu’il faut retenir sur cette règle :
Vos mensualités devront la plupart du temps être inférieures à 33% de votre revenu
Déjà, il est bon de différencier le salaire du revenu.
Clairement, le revenu est votre avoir net, c’est-à-dire, vos ressources diminuées de vos charges. Les ressources financières sont généralement composées du salaire, primes, revenus irréguliers …
Ainsi, si vous voulez que le prêt soit validé, il est impératif que les mensualités à payer ne dépassent pas les 1/3 du revenu. Cette première règle est particulièrement importante puisqu’il ne s’agit pas seulement de la limite de la banque, mais surtout de votre limite à vous.
En effet, les banques appliquent ce que l’on appelle « le reste à vivre ». Il s’agit de la somme que la personne doit posséder après avoir remboursé son crédit. Généralement, une personne célibataire doit posséder entre 600 à 800 euros contre 800 à 1200 euros pour un couple.
Cette marge a été faite pour que votre train de vie ne soit pas totalement chamboulé après l’emprunt.
Votre apport personnel
Lorsqu’on parle d’emprunt auprès d’un organisme de crédit, la question de l’apport personnel se pose toujours. Il est donc tout à fait normal qu’il s’agisse d’une condition incontournable pour l’obtention d’un emprunt.
D’une manière générale, les établissements de crédit demandent un apport personnel compris entre 10% à 20% du bien. Ceci dans la mesure où vous demandez un prêt pour un achat immobilier.
Encore une fois, ces chiffres sont généralisés. Ils varient donc en fonction des établissements ainsi que de votre profil. Il y a donc certains cas où la question de l’apport personnel ne va même pas se poser.
Pour vous faciliter la vie lors de cette démarche, il est conseillé de comparer les offres proposées par les organismes de crédit. Vous pouvez très bien demander un devis et faire la comparaison de chaque offre par la suite. Cela vous donnera une idée des offres les plus intéressantes et celles qui répondent le mieux à vos attentes. Notons qu’il est tout à fait possible de faire une demande de devis d’emprunt directement en ligne !
Capacité d’emprunt : évaluer précisément ce que vous pouvez financer
Au-delà des estimations générales, il faut bien comprendre votre capacité d’emprunt réelle avant de vous engager. Plusieurs facteurs peuvent influencer le montant qu’une banque acceptera de vous prêter, même si vous avez un salaire de 2000 euros. Parmi eux, ne négligez pas l’importance des charges fixes mensuelles. Crédits en cours, loyers, frais divers : autant de dépenses qui seront déduites de vos revenus pour calculer la somme disponible pour un nouveau prêt.
L’âge et la situation professionnelle comptent également. Un CDI rassure davantage les établissements bancaires qu’un contrat temporaire, car la stabilité des revenus diminue le risque de défaut. Par ailleurs, le nombre de personnes à charge et votre train de vie impactent le calcul du reste à vivre, qui doit rester suffisant pour couvrir vos besoins quotidiens. De ce fait, dressez un bilan complet de vos revenus et dépenses avant de solliciter un emprunt.
Enfin, la durée du prêt et le taux d’intérêt modifieront fortement le montant empruntable. Par exemple, un prêt sur 30 ans permet d’emprunter davantage qu’un prêt sur 15 ans. Cependant, les intérêts cumulés seront plus élevés. Pour affiner ce calcul, il existe des outils en ligne qui permettent de saisir vos données personnelles et d’obtenir une estimation précise. Ces simulateurs prennent en compte votre salaire, vos charges, vos éventuels revenus annexes et votre apport personnel afin de déterminer votre capacité exacte d’emprunt.
En savoir plus sur le montant que vous pouvez emprunter